실손의료보험 살펴보기( 정의 & 보장영역 & 면책사항)

안녕하세요? 사랑 입니다. 오늘 시간에는  우리가 흔히 실비 혹은 실손이라고 부르는 실손의료보험에 대해서 살펴보겠습니다.

주변에서 실비하나는 있어야 한다는 말에 가입은 해두었지만 실비가 과연 무엇인지 제대로 알고 계신가요? 우리나라에서 판매되고 있는 실손의료보험은 병의원 및 약국에서 발생한 의료비 중에 건강보험에서 보상하는 부분을 제외한 나머지를 보상하는 상품입니다. 2009년 10월부터 감독당국에서는 보험사 간 보장내용, 보장범위, 면책사항, 용어 등 실손의료보험 표준화 조치를 시행하였습니다. 표준화 조치 이후 판매된 실손의료보험은 아래 그림에서 음영으로 표시된 부분(B+C)을 보장대상으로 합니다. 어떤 보험사의 어떤 실손의료보험을 선택하더라도 실손의료보험 상품은 동일합니다. 단, 보험사마다 적용하는 위험률과 손해율이 다르기때문에 보험료의 차이가 생기게 됩니다. 

                                                                  ​의료비 구성 및 실손의료보험 보장영역

                                                                      출처: 금융감독원 보도자료(2015)

실손의료보험은 피보험자가 실제 지출한 의료비에 대해 일정한 한도내에서 보상하는 상품입니다. 받을 수 있는 금액이 정해져 있는 정액의료보험과는 보장방식이 다릅니다. 실손의료보험을 중복으로 여러개 가입하고 있다 하더라도 각 보험사에서 지급한 보험금이 실제 부담한 의료비를 초과하지 않도록 비례보상하게 됩니다. 실손의료보험은 과도한 의료이용으로 인한 의료비지출 증가를 억제하기 위해 자기부담금과 연간 보상금액 한도가 존재합니다. 실손의료보험의 자기부담금과 보상금액, 보상한도는 가입시기 별 상이하므로  추후에 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 

​또한, 실손의료보험은 공적보험인 국민건강보험과 다르게 민영보험이기 때문에 면책규정이 적용됩니다. 

​<대표적인 실손의료보험 면책사항>

​-피보험자가 고의로 자신을 해친 경우

​-보험수익자 및 계약자가 고의로 피보험자를 해친 경우 

​-정신과질환 및 행동장애, 임신 및 출산, 선천성 뇌질환 등 일부 질병

현재 2022년 11월 25일 기준 실손의료보험은 4세대 실손의료보험으로 급여/비급여 보장을 분리하고 비급여 특약에 한하여 의료이용에 따른 할인 할증제도를 적용하고 있습니다. 

                                                                          4세대 실손의료보험 보장 요약

오늘은 ​실손의료보험에 대하여 알아보았습니다. 위에 내용들을 잘 숙지하셔서 보험가입에 도움이 되시길 바랍니다. 포스팅을 읽어주셔서 정말 감사합니다. 오늘도 즐거운 하루가 되시길 바랍니다.